创界 “跨境支付通”上线调查：内地香港各有6家银行参与

来源：@华夏时报微博创界

本报记者付乐北京报道

当前，跨境汇款、留学缴费等可实现“快速到账”。

在中国人民银行和香港金融管理局共同推动下，6月22日“跨境支付通”正式上线，标志着内地与香港快速支付系统已实现互联互通，今后两地居民可实时办理跨境汇款。目前，两地各有6家银行开通该服务。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，跨境支付通的上线标志着内地与香港在支付基础设施互联互通方面迈出关键一步，也意味着我国跨境支付体系进入高效、便捷的新阶段。从发展预期来看，跨境支付通打造了很好的跨境支付互联互通模板，如果模式成熟，有望逐步拓展至更多地区和场景。

6月23日，记者以用户的身份走访了西城区多家银行网点，有银行经理表示，目前刚拿到关于跨境支付通的相关文件，内部还在学习。记者在银行经理的指导下，打开某大行APP，选择“转账汇款”页面的“跨境汇款”，再选择“跨境支付通”，填写收款账号、收款户名等相关信息，即可进行汇款。

居民跨境支付提速

去年底，来自深圳的90后的女生落落（化名）接到了来自香港某银行的电话。从声音能听出来，来电的银行客户经理是一名中年男性创界，对方的普通话并不是很标准，落落得知，自己持有的某港股股票10股合1股，股价上升使得银行管理费增加。而落落因香港银行卡余额不足，需要缴纳100多元人民币。

就是这100多块钱，却把落落给难住了。“自己平时要上班，钱不多并不想专程去趟银行各种填单子，而且当天也未必能到账。”她对本报记者表示，钱是肯定要转的，不要股票怎么办。最后还是麻烦香港的朋友往自己香港银行账户里转了几百块钱。金额虽然不大，但是真麻烦。

International License Consulting Service Limited CEO 刘晔对本报记者表示，此前跨境汇款通常需要3到7个工作日，甚至更久才能到账，并且受非工作日及节假日等限制。且手续费高昂，每次汇款手续费总成本高达几十甚至上百美金，包括不限于汇款手续费，电报费，中间行费用，收款方手续费，尤其对于小额转账汇款并不友好。

“从前跨境转账汇款，需要前往银行柜台，填写纸质单据，包括SWIFT code等信息易填写错误等，如因信息填错，会增加汇款难度，卡在中间环节迟迟无法收到款项。随着跨境支付通的出现，只需要通过手机银行APP就能完成汇款，操作界面更加简洁，填写信息更加简化，且能实时跟踪汇款处理进度。”刘晔称。

此外，记者又走访了另外一家大行网点，其转账汇款页面出现了“跨境汇款”的选项，进入后显示汇款对象分为个人、学校和其他。例如选择“个人”选项，点击“有对方收款账号”后，需填写收款银行、汇款币种、扣款账户、汇款金额、是否本人承担中转费以及付费币种。若无对方收款账号时，将使用西联汇款。

随着内地与香港往来日益密切，经贸合作更加频繁，居民南下北上消费需求旺盛，对跨境支付的高效安全以及资金的快速流通提出了更高要求。

所谓“跨境支付通”，是指将中国内地快速支付系统与其他货币当局的快速支付系统连接，制定配套政策安排，为中国内地居民与境外居民间提供高效、便捷、安全的跨境支付服务。

快速支付系统是为用户快速支付进行清结算的零售类金融基础设施，与传统支付系统相比，其具有运行时间长以及收款人资金实时到账的特点。2010年，中国人民银行指导清算总中心建成我国快速支付系统-网上支付跨行清算系统，支持用户通过网上银行、手机银行随时、随地办理跨行转账，资金实时到账。

跨境支付通支持两地快速支付系统参与机构为两地居民提供经常项下人民币、港币便利化汇款服务创界，支持两地参与机构在落实相关政策的基础上，为薪酬发放、留学缴费、医疗缴费等惠及两地民生融合的业务场景提供快速汇款服务。

首批参与跨境支付通的内地机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行。香港机构包括中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲，后续将逐步扩大参与范围。可提供的汇款服务及产品可详询各家参与机构。

跨境汇款链路缩短

中国人民银行与香港金融管理局在《关于开展内地-香港跨境支付互联互通的谅解备忘录》框架下，建立跨境支付通有效协作机制，确保相关服务运作有序，符合两地各自法律规定和监管要求。

人民银行有关部门负责人就跨境支付通答记者问时表示，人民银行聚焦跨境支付需求，联合香港金融管理局开展内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统“转数快”互联互通，充分发挥监管合力和系统优势，打通资金清算渠道，提高支付效率、降低交易成本，促进两地经贸活动与人员往来，助力金融高水平开放，进一步巩固和提升香港国际金融中心地位。

记者了解到，与传统跨境汇款相比，与香港间的跨境支付通有效缩短了跨境汇款链路，提高了跨境汇款效率，从技术上支持参与机构为用户提供体验更好的跨境汇款服务。一是支持用户通过参与机构的手机银行、网上银行等渠道，依托手机号码、银行账户等，线上发起内地与香港间人民币和港币的跨境汇款；二是支持经常项目项下一定金额内的便利化汇款实时到账；三是与相关支付基础设施直接对接，减少中间环节，降低跨境汇款成本。

刘晔介绍道，跨境支付通利用整合资源，优化路径，技术驱动，显著降低了整体交易成本，透明度更高，点差更小，更加接近实时汇率。快速到账大大减少了中间环节可能出现的延迟。从依赖人工到技术赋能，降低了人力、物力成本，利用数字化信息传输，提高了安全性及可追溯性。

支持哪些业务场景？

与香港间的跨境支付通坚持小额便民定位，支持参与机构为两地居民办理经常项目项下跨境汇款。两地参与机构在按要求做好内部管理和风险防控的前提下，可通过跨境支付通为当地居民个人办理一定金额内的便利化汇款，居民个人办理便利化汇款无需提交业务背景资料。

目前，南向便利化汇款业务支持持有中国境内居民身份证、军人身份证件和武装警察身份证件的境内居民个人从内地参与银行账户汇出至香港参与机构账户，北向便利化汇款业务支持持有香港身份证的香港居民个人从香港参与机构账户汇入至内地参与银行账户。跨境支付通还支持参与机构提供双向的留学缴费、医疗缴费、薪酬及津贴补贴发放等便民、惠民金融服务。参与机构可根据市场交易主体类别、交易特征、业务场景等，从风险防控角度合理确定各类业务的单笔或累计交易限额。

南向汇款方面，内地居民汇款上限为现行个人年度购汇便利化额度5万美元，服务时间每日上午7时至晚上11时。香港收款人可选择以港元或人民币收款。香港居民使用跨境支付通北向汇款每人每日上限1万港元，每年上限20万港元，有关限额独立于现行每日8万元人民币同名汇款限额，香港汇款人可以选择以港元或人民币北向汇款，收款人则以人民币收款。

推动人民币国际化进程

在业内看来，提升两地跨境支付效率和服务水平，便利两地经贸活动和人员往来，有利于支持香港提升竞争优势，巩固香港国际金融中心及离岸人民币业务枢纽地位。

王蓬博认为，从货币相互支持的角度来看，跨境支付通的上线为人民币与港币之间的协同流动提供了基础设施支撑，有助于增强两地货币在零售支付场景中的互认与使用。港币作为国际自由兑换货币之一，在跨境支付通机制下与人民币实现无缝对接，不仅可提升人民币在跨境小额高频交易中的接受度，也为未来人民币与其他外币的互联互通积累了实践经验。

“此举有助于提升人民币在跨境零售场景中的使用便利度，进一步推动人民币国际化进程。从技术角度看，跨境支付通利用系统直连和标准化接口实现资金实时清算，可以看作是我国支付科技在跨境支付领域的关键突破。”王蓬博称，其依托两地现有支付清算系统，无需单独设立账户或依赖第三方机构，这样就会大幅降低用户的操作门槛和交易成本，会极大促进用户的使用频率和黏性。但也要注意额度方面以小额为主，兼顾反洗钱等合规要求。

此外，为防范被利用于洗钱、恐怖融资和扩散融资的潜在风险，人民银行有关部门负责人指出，内地参与机构办理跨境支付通相关业务应遵守跨境资金结算相关业务管理规定，依法履行反洗钱、反恐怖融资和防扩散融资合规要求，建立健全跨境支付通汇款业务风险监测机制，提高风险防范能力，加强对可疑交易的监测，保障业务平稳有序开展。

责任编辑：冯樱子主编：张志伟创界